融资服务

邮储中小企业贷款产品

中小企业贷款产品简介

 

邮储银行乌海分行目前开办的小企业贷款产品主要有小企业流动资金贷款、小企业固定资产贷款。

服务特色:

1、“一次申请、额度循环”,我行小企业贷款实行最高额循环授信,授信额度最高不超过2000万元,可在额度范围内多笔、反复支用贷款;

2、抵押成数可调整,最大额度满足企业用款需求;

3、小企业贷款在额度有效期内可申请额度项下单笔贷款,单笔流动资金贷款期限最长不超过2年,单笔固定资产贷款期限最长不超过5年。

4、小企业贷款业务利率优惠,还款方式多样,手续简便。

    贷款条件:

    小企业法人授信业务的客户应具备以下条件:

(一) 经工商行政管理部门登记,具有合法经营手续(从事特殊行业的须持有有权机关颁发的经营许可证或相关文件)

(二) 持有人民银行核准发放的贷款卡,税务部门颁发的税务登记证以及技术监督部门颁发的组织机构代码证。

(三) 有固定经营场所,合法经营,产品有市场、有效益,实际控制人在当地有固定住所。

(四) 企业商业及银行信用良好,企业主要投资人和管理人员遵纪守法。

(五) 能够提供足值、有效担保(对于符合信用授信标准的将另行规定)。

(六) 企业(由实际控制人控制的经营主体)连续正常经营1年以上,且上一年度营业利润(以我行调查确认的数据为准,下同)为正值;若正常经营超过2年的,应确保最近2个年度营业利润为正值。

(七) 企业实际控制人或主要管理人员在企业主营业务行业或相近行业从业经历在3年以上,素质良好、无严重不良个人信用记录(基于产业链、供应链等整体开发模式、具有核心企业增信措施的客户在从业经历年限方面可适当放宽)。

(八) 企业股权结构简单,实际控制人应为自然人或无复杂持股关系的法人组织。

(九) 企业主业(或围绕主业进行相关业务)突出,主营业务收入在实际控制人控制的企业全部收入中占比高于65%(基于产业链控制、成本控制等目的而从事相关行业经营的,收入可一并计入)。

(十) 在我行开立基本结算账户或一般结算账户,在我行业务系统能满足企业交易、结算功能的前提下,自放款后原则上在我行销售收入归行率不低于我行授信在客户所有融资中的占比。

(十一) 企业的资产负债水平(包括企业实际控制人及其配偶名下的资产、负债)应控制在合理范围。资产负债率指标原则上应符合以下规定:加工制造业不超过70%,批发零售业不超过80%,其他企业不超过75%。我行对单一小企业客户的拟授信金额与同业授信敞口合计金额应符合以下规定:加工制造类及其他类不超过等值人民币1亿元,批发零售类不超过等值人民币1.5亿元。如客户确须突破此上限的,须一级分行会议审批通过

(十二) 除低风险及其他另有规定的业务外,我行评定的信用等级在BBB级以上(含BBB级)。

(十三) 申请小企业外币授信的,一般应具有对外贸易经营权(政策及产品另有规定的除外),并符合相关外币管理政策规定。

    授信期限:

(一)小企业法人授信业务授信期限具体要求如下:

1.风险额度有效期1年。

2.分项授信额度使用期为2年,分项额度项下单笔业务支用申请日须在分项额度使用期内。

3.单笔流动资金贷款最长期限为2年(含2年。其中,一般客户贷款期限不得超过18个月对于基本结算账户开立在我行或在我行支用三次以上(含次)且每次支用不得少于12个月(含12个月)三年内无逾期征信记录、资产质量良好经营实力较强、偿债能力较强的客户贷款期限可放宽至2年

单笔固定资产贷款最长期限为5(含5年

利(费)率:

小企业授信业务实行风险定价和综合收益定价原则,根据总行授权书及利率管理相关规定执行。

 还款方式:

小企业授信业务可以采用以下还款方式:

(一)等额本息还款法,即在贷款期限内按月(季)等额偿还贷款本息。

(二)按月(季)还息到期一次性还本还款法,即在贷款期限内按月(季)偿还贷款利息。贷款到期时一次性偿还贷款本金,仅适用于贷款期限1年以内(含1年)的贷款。

(三)阶段性等额本息还款法,即在贷款宽限期内只偿还利息。对于贷款期限在3年以内(含3年)的,超过宽限期后按月等额偿还贷款本息,宽限期不超过6个月(含6个月)。对于贷款期限在3年以上的,超过宽限期后按月等额偿还贷款本息,宽限期不超过12个月(含12个月)。

(四)一次性还本付息法,即到期一次性偿还贷款本息。仅适用于贷款期限6个月以内(含6个月)的贷款。

(五)固定周期结息、按还本计划表还本,即贷款按周期结计正常利息,到期前按还本计划还本。

其中,单笔贷款金额在500万元以上(含500万元)的流动资金贷款,贷款期限超过12个月的,自第13个月开始,采取固定周期结息按月归还贷款本金的还款方式进行还款。

单笔贷款金额在500万元以下的流动资金贷款,贷款期限超过12个月的,自第13个月开始,采取固定周期结息按季(或按月)归还贷款本金的还款方式进行还款。

(六)固定周期结息、任意还本,即贷款按周期结计正常利息,到期前任意还本相关要求同(五)。

对于具体业务涉及还款方式和要求的,以总行相关规定为准。

    抵押担保:

    小企业授信业务可以采取抵押、质押、保证等多种担保方式,也可将多种担保方式进行组合。

蒙ICP备14001721号-1. 版权所有:乌海经济开发区海勃湾工业园
Tel:0473-2081234 E-mail: qls@163.com